Prečerpávanie úverov právnickým a fyzickým osobám

Prečerpanie úverov - ziskové finančnéNástroj pre dlžníka i bankové organizáciu. To umožňuje správny čas, aby si chýbajúce finančné prostriedky, čím dáva konštantný, aj keď nie príliš významné, pokračuje veriteľa.

Čo je požičiavanie kontokorentného úveru?

Pôžičky tohto druhu sú neodmysliteľne dôležitépomerne bežný úver, ktorý sa poskytuje podniku na základe akýchkoľvek dohôd a vopred stanovených podmienok. Odlišuje sa od štandardných foriem úverov tohto produktu v tom, že jednoducho ponecháva klientovi možnosť získať peniaze. To znamená, že podľa štandardnej schémy sú finančné prostriedky prevedené na účet dlžníka alebo tretej strany po dohode so spoločnosťou. Sú uvedené ihneď a úplne. Od tohto momentu je podnik povinný vrátiť všetky peniaze s úrokom v dohodnutom čase. Analýza prečerpania úverov však tvrdí, že je poskytnutá iba vtedy, keď je to potrebné. V skutočnosti je pre podnik výhodnejšie, pretože len musíte zaplatiť úroky z čiastky, ktorú ste získali, a nie od toho, ktorý ste dostali. Existuje veľa možností a odrôd takýchto úverov.

druh

Kontokorentný úver je rozdelený do štyroch hlavných typov:

• technické,
• na zaplatenie,
• nadol,
• Štandardné.

Prvý typ je úver, ktorýJe ponúkané klientovi bez zohľadnenia jeho finančného výkazníctva a prakticky všetkých ostatných ukazovateľov. Hlavná vec je obrat a príjmy. Ak banka zistí, že na účtoch tejto osoby sú obdržané veľké sumy finančných prostriedkov so závidiacou pravidelnosťou, môže ponúknuť technickú možnosť prečerpania. Je to riskantné, ale prináša prospech obom stranám.

Druhý typ, ktorý môže prečerpaťje vhodný pre veľké obchodné siete alebo iné firmy, ktoré pravidelne ukladajú výnosy banke. Ide o spoľahlivejšiu možnosť, pri ktorej spoločnosť môže použiť peniaze ešte skôr, ako skutočne spadne na účet, a po vydaní výnosu sa všetky dlhy splácajú. Treba poznamenať, že opatrenia tu môžu byť veľmi rôznorodé.

Tretí typ úverov - preddavok. Je to pre banku najvýhodnejšie, ale pre spoločnosť je to výhodné. Tento druh pôžičiek sa praktizuje najčastejšie s cieľom prilákať právnickú osobu do služby.

Posledný, štvrtý je štandardný typ. Najlepšie vyhovuje klasickému popisu kontokorentných úverov pre právnické osoby. Jej podstatou je jednoduchá. Klient súhlasí s bankou, že bude môcť na vlastnú žiadosť použiť určité sumy. Finančná organizácia na druhej strane stanovuje, ako dlho bude môcť použiť peniaze a za akých podmienok.

Pre jednotlivcov

Prečerpávanie úverov jednotlivcom častejšievšetko sa uskutočňuje vydaním plastovej kreditnej karty, na ktorej je pre klienta vyhradená pevná čiastka, na ktorú sa môže použiť podľa vlastného uváženia. Tento typ úveru je známy mnohým ľuďom, je to pochopiteľné a prístupné. Hlavným problémom je, že banka neobdrží prakticky žiadne zabezpečenie a v prípade problémov alebo nezaplatenia je veľmi ťažké vrátiť peniaze. Ide tu o to, že množstvo jednotlivcov nie je ponúkané príliš veľa a kvôli nim nikto nebude žalovať, pretože tam budú viac problémov než dobrý.

Pre spoločnosti

Prečerpávanie úverov právnickým osobám - užvážnejším finančným nástrojom. Tu a suma je oveľa väčšia a tieto úvery sa vrátia oveľa častejšie. Mnoho podnikov uprednostňuje túto formu úverov všetkým ostatným, pretože je ziskové, jednoduché a pohodlné. Je pravda, že vo väčšine prípadov nie sú sumy príliš veľké, ale ako dodatočné prostriedky, ktoré sa dajú dostať do obehu, to stačí.

rysy

Existuje niekoľko hlavných funkcií,ktorý je držaný akýmkoľvek kontokorentným úverom. Prvým je absencia úverového cieľa. To znamená, že najčastejšie akýkoľvek úver je určený na špecifické, vopred určené účely. Finančné prostriedky prijaté prostredníctvom prečerpania však spravidla môžu byť smerované na akúkoľvek vhodnú stranu. Druhým znakom je kreditné obdobie. Najčastejšie je to menej ako jeden mesiac. V niektorých prípadoch - dva alebo viac, ale to je rarita. To neznamená obdobie, počas ktorého má klient v zásade možnosť brať peniaze, ale potom, po akom čase by ich mal vrátiť v plnej výške. Úroková sadzba pre takéto úvery je zvyčajne vyššia ako pri bežnom úvere, ale počet požadovaných dokumentov je oveľa nižší. A ešte jeden dôležitý bod: najčastejšie sa nevyžaduje žiadna bezpečnosť.

Zmluva o kontokorentnom úvere

Tento dokument sa nijako nelíši od bežnéhozmluva o štandardných pôžičkách. Hlavné rozdiely sú podmienky, ktoré sú charakteristické len pre taký systém, ako je pôžička prečerpania, ako aj pevná väzba na bežný účet (pre právnické osoby). Mnoho bánk stanovuje možnosť núteného odpísanie peňazí z účtu na potenciálny dlžník v prípade, že je na čase z nejakého dôvodu nemajú splácať svoje dlhy. Táto zmluva sa vykonáva na štandardnom formulári obsahuje podrobnosti o oboch strán jasne stanoviť finančnú časť otázky (koľko, komu, kedy, a tak ďalej), rovnako ako s najväčšou pravdepodobnosťou budú obsahovať doložky vyššej moci okolností a podmienok spätnými fondov. Niekedy je tiež prítomný a ďalšie informácie, ktoré môžu byť požadované v súlade s platnými právnymi banky, požiadavky zákazníkov, a tak ďalej.

Príklad právnickej osoby

Podnik neustále prijíma na svoj účeturčité približne rovnaké a stabilné sumy finančných prostriedkov. Banka na základe svojej analýzy ponúka spoločnostiam otvorenie prečerpania. Po odsúhlasení a uzavretí zmluvy má spoločnosť možnosť využiť nielen peniaze, ktoré má na svojom účte, ale aj tie, ktoré banka poskytla. Predpokladajme, že spoločnosť má možnosť uzavrieť veľmi ziskovú transakciu, ale nemá k dispozícii svoje vlastné prostriedky na jej realizáciu (urýchlene potrebuje rozšíriť, kúpiť materiály atď.). A v tejto chvíli môže vyhradiť vyhradené peniaze a splniť všetky podmienky, po ktorých môže získať ďalší zisk. V čase, keď musí byť úver vrátený, firma dostáva zvýšený príjem už na svoj účet, ktorý banka okamžite pošle splatiť dlh. Bol to najjednoduchší a najviditeľnejší príklad prečerpania úverov.

Príklad pre jednotlivca

V prípade bežných ľudí všetko vyzerá ešte jednoduchšie. Osoba dostane kartu od banky, ktorú môže použiť aj nepoužívať. K dispozícii je pevná suma. Klient prišiel do obchodu a vidí tovar, ktorý chcel kúpiť dlho, ale neboli žiadne peniaze ani iné príležitosti. A tu sa požadovaná cena predáva za dobrú zľavu. Ak by dlžník nemal kontokorentnú kartu, bol by nútený ušetriť ďalšie peniaze a nakúpiť tovar po ukončení akcie v obchode za oveľa vyššiu cenu. Pomocou tejto karty okamžite zaplatí nákup a s najväčšou pravdepodobnosťou šetrí, najmä ak môže dlh splácať v krátkom čase.

oneskorenie

Toto je globálny problém pre všetky prečerpania. Pravda, najčastejšie sa to týka jednotlivcov, ktorí nemôžu alebo nechcú vrátiť predtým prijaté prostriedky. Ak je suma za banku zanedbateľná, potom človek môže mať šťastie a ak nie je zabudnutý, aspoň riešenie problému sa odloží na dlhý čas (počas ktorého bude "veľmi veľký záujem" kvapkať). Samozrejme, skôr alebo neskôr bude musieť byť vrátená. Akonáhle banka pochopí, že suma je už dostatočne veľká na to, aby kontaktovala súd a zberateľov, začne konanie a iste dosiahne svoj cieľ.

výhody

Prekročenie úverov má niekoľkovýhody. Patria sem také funkcie ako malý balík dokumentov, nie je potrebné poskytovať kauciu, žiadnu platbu za peniaze, ktoré klient nepoužil, a okamžité poskytnutie. To znamená, že osoba alebo právnická osoba by mohla mať záujem o tento alebo ten prvok (alebo všetky naraz), a preto bude mať pôžičku. Pre banku to všetko nie je zvlášť výhodné a ziskové, ale takýto systém umožňuje udržať zákazníkov, pritiahnuť nových a dokonca získať malý zisk. Najčastejšie finančné inštitúcie vyťažujú nielen samotné pôžičky, ale aj rôzne súvisiace služby. Napríklad dlžník môže pracovať s touto bankou a rozhodne sa, že tam umiestni vklad, vezme väčšiu pôžičku, získa prostredníctvom nej plat, dôchodok alebo iné možnosti. V dôsledku toho celkový výnos z jednej pôžičky rastie mnohonásobne a v mnohých bankách sa zohľadňuje táto vlastnosť, čo umožňuje ponúkať potenciálnym dlžníkom kontokorent s úrokovými sadzbami, ktoré sú nižšie ako trhové. Prirodzene, toto je už vhodné pre zákazníkov, ktorí majú možnosť nielen získať "lacné" peniaze, ale aj byť podávané vo vhodnej banke.

nedostatky

Samozrejme, kontokorentná karta alebo jej ekvivalentúver má určité nevýhody. Hlavným z nich je mimoriadne krátke obdobie, počas ktorého môžete použiť peniaze. Na rozdiel od štandardných foriem úveru, ktorý poskytuje po dobu jedného roka alebo dokonca niekoľko rokov, kontokorent, často je potrebné sa vrátiť na mesiac alebo na niekoľko mesiacov, čo nie je príliš pohodlné. Nezabudnite na posadnutosť služby. Niektoré banky otvárajú takéto pôžičky aj bez vedomia klienta, čo veľmi dráždi a môže v konečnom dôsledku viesť k značným stratám. Okrem iného niektorí podvodníci používajú falošné doklady na získanie pôžičiek tohto druhu kvôli tomu, že od klienta sa nevyžadujú žiadne špeciálne doklady. V dôsledku toho sa vrátiť všetko, čo nie je v chode, súčasný majiteľ dokumentov nemá nič spoločné s tým, že to nie je jeho podpis na zmluve a finančné inštitúcie začína trpieť straty. Najmenej problémy s právnickými osobami, pretože môžete vždy odpísať výšku dlhu z bežného účtu spoločnosti. Ak však nie je v súvahe k dispozícii žiadne peniaze a nepredpokladá sa, je tu opäť problém s vrátením nezabezpečených finančných prostriedkov. Je potrebné poznamenať, že mnohé banky majú špeciálne služby, ktoré sledujú zmeny v množstve príjmov na účte dlžníka a vyvolať poplach, ak sa situácia začne zhoršovať. V takom prípade môže finančná inštitúcia jednoducho uzavrieť prečerpanie, úplne zbaviť podnik prístup k vypožičaným prostriedkom.

výsledok

Napriek existencii nedostatkov, celkový systémto je veľmi prospešné a výhodné, najmä pre zákazníkov. To umožňuje čas sa dostať čo najviac peňazí, ako je požadované, čo umožňuje jednotlivcom nakupovať tovar, ktoré sú potrebné, a právne - investovať ďalšie prostriedky do svojich činností, aby sa oveľa viac, než sa bude musieť vrátiť, a to aj s prihliadnutím na naakumulovaný úrok , Hlavnou vecou je včasné splácanie. Dokonca aj malé oneskorenie môže globálne pokaziť úverovú históriu, ktorá bude dávať možnosť dostať pôžičku od iných bánk, a úroky, provízie, úroky a ďalšími platbami, čo v konečnom dôsledku všetci ešte musí vrátiť, môže občas prekročiť všetky rozumné medze a dokonca aj pôvodnej výšky úveru.